控管不動產授信 行庫再出招

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月24日 上午10:16

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

控管不動產授信風險,老行庫再出新招數,辦理住宅建築及企業建築貸款,除了要求確實依照借款人的資金用途核定,辦理土地抵押貸款及購置住宅貸款時,要求在授信報核書或審核書上,要註明對擔保品價值保留一成的算法。

換句話說,若是鑑價結果為1,111萬元,就是以1,000萬元來計算,藉此來控管風險,實際上等於老行庫多了一成的緩衝空間,以抵擋未來可能發生的風險。

三商銀及民營銀行主管指出,該行庫使用這種內規的規定方式,也是一種風險控管的方式,不過,但大多數的銀行並非使用保留成數一成的方式,而是直接降低不動產授信的成數,由於方式及精神大同小異,因此不會跟進這樣的方式。

至於房貸龍頭土地銀行則是以三招應對,包含辦理房貸專案、適時調整房貸授信政策、運用房貸評分卡的方式。

具體三招中,「發揮房貸業務既有優勢,維持市占龍頭地位」方面,就是持續辦理各項房貸專案,包含菁英房貸優惠專案、優質房貸專案、軍公教築巢優利貸,以及配合政府政策各項專案,如青年安心成家購屋優惠貸款等房貸業務。

第二招則是「適時調整房貸授信政策,避免房貸擔保品過度集中」,對於授信集中度較高或地理位置較偏遠地區,以授信5P(借款戶PEOPLE、資金用途PURPOSE、還款來源PAYMENT、債權保障PROTECTION、授信展望PERSPECTIVE)來審慎評估承作,並針對不同客層,訂定不同差別利率,以兼顧房貸資產品質暨有效控管授信風險。

第三招是「運用房貸評分卡,篩選優質客層」,以系統化客觀評分工具,篩選優質客層,以持續增進房貸資產品質。

三商銀則是以二大方向為主,一是重視3P(借款人、房屋座落地、利率報價)審慎辦理。二是強調品質,不以價格、貸放成數競爭。

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